{"id":50889,"date":"2023-07-14T14:40:03","date_gmt":"2023-07-14T12:40:03","guid":{"rendered":"https:\/\/pro-pulse.be\/?p=50889"},"modified":"2023-07-14T14:40:27","modified_gmt":"2023-07-14T12:40:27","slug":"comment-financer-mon-projet-dentreprise","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pro-pulse.be\/index.php\/2023\/07\/14\/comment-financer-mon-projet-dentreprise\/","title":{"rendered":"Comment financer mon projet d’entreprise ?"},"content":{"rendered":"

[et_pb_section fb_built=\u00a0\u00bb1″ _builder_version=\u00a0\u00bb4.17.4″ _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb custom_padding=\u00a0\u00bb0px||||false|false\u00a0\u00bb hover_enabled=\u00a0\u00bb0″ global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb sticky_enabled=\u00a0\u00bb0″][et_pb_row _builder_version=\u00a0\u00bb4.17.4″ _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_column type=\u00a0\u00bb4_4″ _builder_version=\u00a0\u00bb4.17.4″ _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_text _builder_version=\u00a0\u00bb4.17.4″ _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb text_font=\u00a0\u00bbRoboto Condensed||||||||\u00a0\u00bb text_font_size=\u00a0\u00bb18px\u00a0\u00bb text_line_height=\u00a0\u00bb1.2em\u00a0\u00bb header_2_font=\u00a0\u00bbRoboto||||||||\u00a0\u00bb header_2_font_size=\u00a0\u00bb40px\u00a0\u00bb header_2_line_height=\u00a0\u00bb1.2em\u00a0\u00bb header_3_font=\u00a0\u00bbRoboto||||||||\u00a0\u00bb header_3_font_size=\u00a0\u00bb30px\u00a0\u00bb header_3_line_height=\u00a0\u00bb1.2em\u00a0\u00bb hover_enabled=\u00a0\u00bb0″ global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb sticky_enabled=\u00a0\u00bb0″]<\/p>\n

Vous lancez votre entreprise<\/a> ou envisagez de le faire et vous vous demandez comment obtenir les financements<\/strong> n\u00e9cessaires pour atteindre vos objectifs ? Ne cherchez pas plus loin, car cet article vous fournira deux informations essentielles\u00a0:<\/p>\n

    \n
  1. Une pr\u00e9sentation des diff\u00e9rentes options de financement disponibles<\/strong><\/li>\n
  2. Et, plus important encore, les meilleures strat\u00e9gies pour LIMITER vos besoins de financement<\/strong>\u00a0!<\/li>\n<\/ol>\n

    Eh oui, avant de vous lancer dans la recherche de financements, il est primordial de prendre en compte une question strat\u00e9gique majeure : est-il possible de se passer de financements ou du moins de limiter les besoins en tr\u00e9sorerie ? Des besoins de tr\u00e9sorerie importants entra\u00eenent des risques accrus, des \u00e9ch\u00e9ances serr\u00e9es et un stress consid\u00e9rable. Il est donc crucial de r\u00e9duire les co\u00fbts et d’optimiser vos investissements, comme expliqu\u00e9 dans nos articles sur la gestion et l’EBITDA<\/a>.<\/p>\n

    \"Photo<\/p>\n

    Cet homme est heureux d’avoir d\u00e9couvert sur Pro-Pulse des strat\u00e9gies pour r\u00e9duire ses besoins de tr\u00e9sorerie<\/em><\/p>\n

    Les options pour financer votre entreprise<\/strong><\/h2>\n

    Comme promis, nous allons d\u2019abord explorer les diff\u00e9rentes options de financement disponibles pour votre entreprise, c\u2019est-\u00e0-dire tout ce qui va permettre de ramener de la tr\u00e9sorerie.<\/p>\n

    On distingue trois grandes cat\u00e9gories de financements\u00a0:<\/p>\n

      \n
    1. Le capital<\/li>\n
    2. Les pr\u00eats<\/li>\n
    3. Les subsides<\/li>\n<\/ol>\n

      1. Le capital<\/strong><\/h3>\n

      Le capital<\/strong> est l\u2019argent donn\u00e9 par les actionnaires \u00e0 la soci\u00e9t\u00e9, en \u00e9change des parts de la bo\u00eete (le pourcentage qu\u2019ils d\u00e9tiennent de la soci\u00e9t\u00e9). Les parts donnent droit \u00e0 des dividendes<\/strong> et peuvent \u00eatre revendues par la suite, le but \u00e9tant de faire une plus-value. ^<\/p>\n

      Comment ramener du cash par le capital\u00a0?<\/strong><\/h4>\n

      Une premi\u00e8re mani\u00e8re de ramener du cash dans la bo\u00eete est que les actionnaires existants mettent plus de capital<\/strong>, avec de l\u2019argent qu\u2019ils poss\u00e8dent ou qu\u2019ils empruntent en leur nom propre (\u00e0 leurs proches, par exemple).<\/p>\n

      Une autre mani\u00e8re de faire est d\u2019augmenter le capital<\/strong>, c\u2019est-\u00e0-dire d\u2019ouvrir le capital \u00e0 un associ\u00e9<\/strong> qui va y investir des ressources. Bien \u00e9videmment, ne choisissez pas le ou les associ\u00e9s \u00e0 la l\u00e9g\u00e8re\u00a0! Le but est clairement d\u2019unir les forces pour augmenter le g\u00e2teau, en faisant en sorte qu\u2019en s\u2019y mettant \u00e0 2, on fasse x3 avec des personnes aux profils compl\u00e9mentaires.<\/p>\n

      Deux exemples pour la route<\/strong><\/h4>\n

      Le cas le plus parlant est celui d\u2019un entrepreneur qui a le temps et les comp\u00e9tences et qui d\u00e9cide de s\u2019associer avec quelqu\u2019un qui a le cash mais n\u2019a ni le temps, ni les comp\u00e9tences.<\/p>\n

      Prenons un autre cas que l\u2019on vient de rencontrer dans une bo\u00eete que l\u2019on a aid\u00e9 \u00e0 cr\u00e9er. J\u2019avais comme client Maxime, couvreur avec une petite \u00e9quipe, toujours sur chantier, souhaitant commencer \u00e0 placer des panneaux photovolta\u00efques en plus de son boulot. J\u2019avais \u00e9galement comme client Jeremy, sp\u00e9cialiste \u00e9nergie, la t\u00eate dans ses calculs, avec qui je partage un groupe de discussion d\u2019entrepreneurs.<\/p>\n

      Je les ai pr\u00e9sent\u00e9s l\u2019un \u00e0 l\u2019autre car on sentait une compl\u00e9mentarit\u00e9 possible. Quelques mois plus tard, ils viennent de cr\u00e9er leur entreprise de pose de panneaux photovolta\u00efques et de solutions \u00e9nerg\u00e9tiques. L\u2019un avait la comp\u00e9tence et l\u2019affinit\u00e9 pour les chantiers, les travaux, la gestion d\u2019\u00e9quipe\u202fet un peu de cash. L\u2019autre avait la comp\u00e9tence et l\u2019affinit\u00e9 pour la relation client, les calculs de besoin, l\u2019expertise \u00e9nerg\u00e9tique, et un peu de cash. Et je leur souhaite beaucoup de succ\u00e8s.<\/p>\n

      Le cas du crowdfunding <\/strong><\/h4>\n

      On parle \u00e9norm\u00e9ment du crowdfunding<\/strong> depuis plusieurs ann\u00e9es. Je m\u2019attarde ici sur le crowdfunding en participation au capital<\/strong>. L\u2019autre forme de crowdfunsing sera expliqu\u00e9e dans la partie sur les pr\u00eats.<\/p>\n

      Le crowdfunding est un appel \u00e0 la foule (\u00ab\u202fcrowd\u202f\u00bb, in English, please\u00a0! \ud83d\udc51) via une plateforme de lev\u00e9e de fonds. Selon la plateforme utilis\u00e9e, le public auquel le projet sera pr\u00e9sent\u00e9 sera diff\u00e9rent. Certaines plateformes sont plus orient\u00e9es vers les investisseurs professionnels avec des mises de fonds minimum \u00e9lev\u00e9es. On parle alors de business angels (\u00e0 ne pas confondre avec une t\u00e9l\u00e9-r\u00e9alit\u00e9\u2026). D\u2019autres plateformes sont plut\u00f4t \u00e0 destination du grand public, sans mise de fonds minimum (ou 10\u20ac\u2026). C\u2019est la masse qui fait qu\u2019une lev\u00e9e de fonds est r\u00e9ussie.<\/p>\n

      Point important\u202f: ces investisseurs doivent \u00eatre convaincus par votre projet<\/strong> en se basant sur la possibilit\u00e9 que votre projet rencontre son public. Ils porteront \u00e9galement une grande attention sur votre l\u00e9gitimit\u00e9 \u00e0 r\u00e9aliser le projet, et sur un business plan pr\u00e9cis et professionnel montrant la rentabilit\u00e9 projet\u00e9e.<\/p>\n

      \"Femme<\/p>\n

      2. Les pr\u00eats<\/strong><\/h3>\n

      Les pr\u00eats sont des emprunts, avec le remboursement du capital et des int\u00e9r\u00eat (sauf dans certains cas sp\u00e9cifiques), avec un terme d\u00e9fini.<\/p>\n

      Les pr\u00eats des actionnaires<\/strong><\/h4>\n

      Les pr\u00eats des actionnaires<\/strong> (pr\u00eats et comptes courants)\u202f: les actionnaires poss\u00e9dant de l\u2019argent en priv\u00e9 peuvent pr\u00eater \u00e0 leur soci\u00e9t\u00e9. Ils peuvent ne pas demander d\u2019int\u00e9r\u00eat, et ils peuvent le laisser autant de temps qu\u2019il leur plaira. La voie la plus simple est la \u00ab\u202fmise en compte courant\u202f\u00bb, c\u2019est-\u00e0-dire un compte comptable dans lequel on \u00e9crit la dette de la soci\u00e9t\u00e9 envers l\u2019actionnaire pr\u00eateur. Le compte courant n\u2019a pas de date, pas de compte \u00e0 rendre, pas d\u2019imposition. S\u2019il manque 10.000 \u20ac de liquidit\u00e9s dans la boite le lundi, l\u2019actionnaire pr\u00eate 10.000 \u20ac, et si la soci\u00e9t\u00e9 va mieux le vendredi, elle les lui rembourse. Aussi simple qu\u2019un virement bancaire.<\/p>\n

      Cela peut aussi \u00eatre fait sous forme de contrat de pr\u00eat, avec des termes d\u00e9finis et un int\u00e9r\u00eat justifi\u00e9 (qui n\u2019est pas plus cher qu\u2019\u00e0 la banque).<\/p>\n

      La love money<\/strong><\/h4>\n

      La love money\u202f<\/strong>(qui n\u2019est pas le titre d\u2019un film) tire son nom de ceux qui vous aiment\u00a0: vos proches, qui veulent que vous r\u00e9ussissiez. Ils acceptent donc de pr\u00eater de l\u2019argent \u00e0 votre soci\u00e9t\u00e9. Ils peuvent le faire sans prendre d\u2019int\u00e9r\u00eat (uniquement pour vous faire plaisir)\u202fou en via le pr\u00eat \u00ab\u202f\u00ab\u202fcoup de pouce\u202f\u00bb en R\u00e9gion wallonne. Il s\u2019agit d\u2019un m\u00e9canisme permettant de pr\u00eater aux entreprises en ayant un int\u00e9r\u00eat moyen (toujours meilleur que les comptes \u00e9pargnes) d\u00e9fini par la R\u00e9gion et b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019une diminution d\u2019imp\u00f4ts pour celui qui pr\u00eate\u202f; ou encore via les emprunts obligataires, que l\u2019on voit juste apr\u00e8s.<\/p>\n

      Les emprunts obligataires<\/strong><\/h4>\n

      Les emprunts obligataires<\/strong>, ou encore les emprunts obligataires \u00e0 titre priv\u00e9. C\u2019est une personne physique ou morale, non agr\u00e9\u00e9e comme organisme de pr\u00eat, qui pr\u00eate \u00e0 une entreprise sous forme d\u2019une obligation. L\u2019entreprise a l\u2019obligation de lui rembourser selon des clauses d\u00e9finies \u00e0 l\u2019avance. On parle d\u2019emprunts obligatoires \u00ab\u202f\u00e0 titre priv\u00e9\u202f\u00bb car on ne peut pas en faire la publicit\u00e9 et les proposer au grand public. Seuls les organismes agr\u00e9\u00e9s par les autorit\u00e9s ont le droit de faire. Nous, on peut le dire en r\u00e9union, \u00e0 une discussion, en tout cas en priv\u00e9.<\/p>\n

      La force de l\u2019emprunt obligataire, c\u2019est que tout peut \u00eatre d\u00e9fini \u00e0 l\u2019avance\u202f<\/strong>: la dur\u00e9e, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, le moment de payer du capital ou de l\u2019int\u00e9r\u00eat, etc. Par exemple, un m\u00e9canisme pouvant \u00eatre mis en place est d\u2019emprunter une somme, de proposer 8% d\u2019int\u00e9r\u00eat, de toucher l\u2019int\u00e9r\u00eat annuellement et de rembourser du capital apr\u00e8s 3 ann\u00e9es.\u00a0Plus votre projet pr\u00e9sente un niveau de risque \u00e9lev\u00e9, plus l\u2019int\u00e9r\u00eat attendu pas le pr\u00eateur est \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n

      Les emprunts bancaires<\/strong><\/h4>\n

      Les emprunts bancaires<\/strong> constituent la m\u00e9thode la plus connue et la plus utilis\u00e9e dans notre pays. Une des missions des banques est d\u2019analyser les projets et de pr\u00eater \u00e0 des entrepreneurs. Un banquier va, comme un investisseur, juger le niveau de risque et la garantie de retrouver l\u2019argent pr\u00eat\u00e9. Donc, dans le doute, il s\u2019abstiendra.<\/p>\n

      Les produits bancaires sont un m\u00e9canisme qui permet \u00e0 l\u2019entreprise d\u2019\u00eatre plus confortable en contrepartie d\u2019une r\u00e9mun\u00e9ration du service. Ces produits sont nombreux et on peut trouver souvent un syst\u00e8me adapt\u00e9 \u00e0 notre business qui pour nous sauver la mise au niveau de la tr\u00e9sorerie.\u00a0Le nombre de services \u00e9tant assez important, le mieux est d\u2019exposer son projet \u00e0 son banquier afin qu\u2019il puisse proposer les solutions les plus adapt\u00e9es.<\/p>\n

      Trois cas o\u00f9 emprunter \u00e0 la banque<\/strong><\/h4>\n

      Par exemple, si vous avez des clients qui paient vos factures apr\u00e8s une longue \u00e9ch\u00e9ance<\/strong>, comme des administrations ou des grosses bo\u00eetes, la banque peut pr\u00e9financer votre facturation. C\u2019est-\u00e0-dire qu\u2019au lieu d\u2019attendre que le client paie votre facture, c\u2019est votre banque qui va vous faire le versement. Elle attendra que le client paie le d\u00fb. Un int\u00e9r\u00eat bancaire va courir tant que le client n\u2019a pas pay\u00e9 ce qu\u2019il vous doit.<\/p>\n

      Un autre exemple\u00a0: vous souhaitez louer un bien et devez d\u00e9poser 2 mois de garantie locative<\/strong>. La banque peut financer cela \u00e0 votre place, toujours en \u00e9change d\u2019un int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n

      Il existe aussi la ligne de cr\u00e9dit pour votre fonds de roulement<\/strong>. Cela permet de disposer d\u2019une somme d\u2019argent pour renforcer votre tr\u00e9sorerie et de g\u00e9rer ainsi les affaires courantes, \u00e0 contrario des cr\u00e9dits classiques qui ont un but d\u2019achat bien d\u00e9fini \u00e0 l\u2019avance (comme un cr\u00e9dit auto ou immobilier).<\/p>\n

      Le crowdlending <\/strong><\/h4>\n

      Le crowdlending<\/strong> est un m\u00e9canisme proche du crowdfunding vu plus haut, \u00e0 la diff\u00e9rence qu\u2019au lieu d\u2019avoir des personnes qui rentrent dans le capital de l\u2019entreprise, ces personnes pr\u00eatent de l\u2019argent dans le but de r\u00e9aliser un projet<\/strong>, avec un int\u00e9r\u00eat et des \u00e9ch\u00e9ances d\u00e9termin\u00e9es \u00e0 l\u2019avance, toujours via une plateforme de crowd.<\/p>\n

      \u00c0 noter que les organismes pr\u00eateurs ont besoin de garanties afin d\u2019avoir le plus de chances possibles de r\u00e9cup\u00e9rer la somme pr\u00eat\u00e9e.<\/p>\n

      De mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, cela revient \u00e0 avoir assez de capital poss\u00e9d\u00e9 par l\u2019entreprise en liquidit\u00e9s.<\/p>\n

      La valorisation des biens de l\u2019entreprise<\/strong><\/h4>\n

      Mais on peut \u00e9galement valoriser d\u2019autres possessions de l\u2019entreprise. Si la bo\u00eete poss\u00e8de d\u00e9j\u00e0 un immeuble, il est possible de le donner en garantie \u00e0 la banque via une hypoth\u00e8que<\/strong>. Un expert de la banque doit valoriser l\u2019immeuble (par exemple, 200.000 \u20ac) et on le compare \u00e0 ce qui reste comme dette sur le bien (par exemple, 50.000 \u20ac). La diff\u00e9rence (de 150.000 \u20ac) peut \u00eatre hypoth\u00e9qu\u00e9e afin que la banque dispose de plus de garanties concernant un nouvel emprunt. L\u2019hypoth\u00e8que est un acte payant \u00e0 faire chez un notaire. Et si le b\u00e2timent avait d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 hypoth\u00e9qu\u00e9 pour cette somme lors du cr\u00e9dit initial, il n\u2019est m\u00eame pas n\u00e9cessaire de faire un acte suppl\u00e9mentaire.<\/p>\n

      La banque peut aussi proposer que les actionnaires se portent caution pour l\u2019emprunt de leur entreprise<\/strong>. Cela signifie que si l\u2019entreprise a des difficult\u00e9s, la banque a le droit de venir puiser dans le patrimoine priv\u00e9 des actionnaires. Mieux vaut \u00e9viter ce m\u00e9canisme dans la mesure du possible car l\u2019une des raisons de constituer une soci\u00e9t\u00e9 est bien de prot\u00e9ger ses avoirs priv\u00e9s.<\/p>\n

      En R\u00e9gion wallonne, l\u2019organisme Wallonie Entreprendre<\/a> (anciennement connu sous le nom de Sowalfin) s\u2019est fait une sp\u00e9cialit\u00e9 d\u2019aider les entreprises. Ils proposent diff\u00e9rentes aides et travaillent g\u00e9n\u00e9ralement en bin\u00f4me avec une banque. Ils viennent en renfort en apportant des garanties que l\u2019entreprise n\u2019a pas, ou proposent un pr\u00eat compl\u00e9mentaire afin de venir augmenter vos fonds de d\u00e9part. Par exemple, si la banque vous demande d\u2019apporter 25 % de fonds de d\u00e9part n\u00e9cessaire au projet et que vous n\u2019avez que 18 % de la somme demand\u00e9e, Wallonie Entreprendre peut venir pr\u00eater les 7 % manquants.<\/p>\n

      3. Les subsides<\/strong><\/h3>\n

      Il existe une multitude d\u2019aides aux entreprises en Wallonie et \u00e0 Bruxelles, qui se sp\u00e9cialisent et diff\u00e8rent souvent selon le domaine d\u2019activit\u00e9 de l\u2019entreprise, sa taille, son \u00ab\u00a0\u00e2ge\u00a0\u00bb, etc.<\/p>\n

      Il en existe pour les entreprises en cr\u00e9ation, en croissance, en difficult\u00e9. Il en existe pour l\u2019engagement, pour la g\u00e9rance, pour la consultance, pour le marketing, pour le digital. Il en existe pour l\u2019installation de certains types de commerces dans certaines villes (renseignez-vous aupr\u00e8s de la commune vis\u00e9e). Il en existe pour les producteurs qui veulent exporter leurs produits, etc. Etc. Etc\u2026<\/p>\n

      Le domaine \u00e9tant tellement vaste, il est utile de s\u2019entourer d\u2019un \u00ab\u202fchasseur de primes\u202f\u00bb<\/strong>. Il vous guidera, trouvera certaines primes auxquelles vous n\u2019auriez pas pens\u00e9 et va remplir pour vous les innombrables formulaires n\u00e9cessaires en \u00e9change d\u2019une r\u00e9mun\u00e9ration sur les sommes obtenues.<\/p>\n

      Un peu comme le Rebelle dans la s\u00e9rie t\u00e9l\u00e9vis\u00e9e du m\u00eame nom. Si, si, vous vous souvenez \u00e0 coup s\u00fbr de ce g\u00e9n\u00e9rique absolument mythique<\/a>\u00a0!<\/p>\n

      \"\"<\/p>\n

      Rien ne garantit que votre chasseur de primes roulera lui aussi \u00e0 moto \u00e0 travers le d\u00e9sert\u00a0<\/em><\/p>\n

      On peut malgr\u00e9 tout citer quelques-uns des organismes et subsides les plus connus.<\/p>\n

      En R\u00e9gion wallonne\u00a0:<\/p>\n